Business Loan Guide Marathi – बिझनेस लोन कसे घ्यावे?

0 6 3 minutes read

Business Loan: व्यवसाय म्हटलं की भांडवल हे आलंच. कोणताही छोटा-मोठा व्यवसाय असेल, तरी तो सुरू करण्यासाठी किंवा सुरू केल्यावर, त्याचा विस्तार करण्यासाठी भांडवलाची गरज ही असतेच.

अनेकदा व्यावसायिकांना मोठ्या भांडवलाची आवश्यकता असते ; पण तितक्या भांडवलाची उपलब्धता त्यांच्याजवळ त्यावेळी नसते….

पण मित्रांनो, तुमचा व्यवसाय आता भांडवल या समस्येवर अडखळून राहणार नाही. कारण आजच्या लेखात आपण एक अशी संकल्पना जाणून घेणार आहोत, जी तुम्हाला तुमच्या व्यवसायासाठी भांडवल उभं करण्यासाठी नक्की मदत करू शकेल.

ही संकल्पना म्हणजे बिजनेस लोन अर्थात् व्यवसायिक कर्ज. बिजनेस लोनबद्दल अनेकांना माहीत असतं ; पण ते कसं घ्यायचं, त्याची प्रक्रिया काय असते या बद्दल त्यांना कल्पना नसते.

चला तर मग जाणून घेऊया बिजनेस लोन विषयी….

बिजनेस लोन म्हणजे काय ? (What is a business loan?)

Business Loan: बिजनेस लोन म्हणजे वित्तीय संस्थांकडून व्यवसायाच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी घेतलेले कर्ज. हे कर्ज व्यवसायाच्या विविध गरजांसाठी वापरले जाते. ज्याचा उद्देश व्यवसायाची वाढ, विस्तार किंवा दैनंदिन खर्चासाठी भांडवल उपलब्ध करून देणे हा असतो.

हे कर्ज बँक, नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (NBFCs), मायक्रोफायनान्स संस्था किंवा सरकारी योजनांच्या माध्यमातून व्यवसायिकांना दिले जाते.

बिजनेस लोन हे विविध कालावधींसाठी आणि विविध व्याजदरांवर उपलब्ध असते. कर्जाची रक्कम ही व्यवसायाची आर्थिक स्थिती आणि कर्ज परतफेडीच्या क्षमतेवर अवलंबून असते.

बिजनेस लोनची गरज का असते ?( Why is a business loan needed?)

व्यवसायाच्या वाढीसाठी :

कोणत्याही व्यवसायाला वाढीसाठी किंवा विस्तारासाठी भांडवलाची गरज असते. उत्पादन क्षमता वाढवण्यासाठी, नवीन बाजारपेठांमध्ये प्रवेश करण्यासाठी किंवा व्यवसायाच्या नवीन शाखा उघडण्यासाठी लोन घेण्याची आवश्यकता भासते.

कार्यशील भांडवलासाठी :

अनेकदा व्यवसायिकांना ग्राहकांच्या मागणीला प्रतिसाद देण्यासाठी आवश्यक असलेला माल किंवा कच्चा माल खरेदी करण्यासाठी मोठ्या भांडवलाची आवश्यकता भासते. काही व्यवसायांना दैनंदिन खर्च भागवण्यासाठी तात्पुरत्या आर्थिक मदतीची गरज भासते.

उदा. मालाचा साठा खरेदी करणे, कर्मचार्‍यांना पगार देणे किंवा अन्य नियमित खर्च. अशा वेळी लोन घेणे उपयुक्त ठरते.

तंत्रज्ञानातील गुंतवणूक :

Business Loan: व्यवसायाचे तंत्रज्ञान अद्ययावत ठेवण्यासाठी नवनवीन उपकरणं, सॉफ्टवेअर, किंवा इतर साधनं घेण्यासाठी आर्थिक मदतीची व्यवसायिकांना गरज भासते. अनेकदा नवीन तंत्रज्ञानांची मशिनरिज ची किंमत तुलनेने जास्त असते, तेवढे भांडवल व्यवसायिकाकडे उपलब्ध नसते ; पण त्याची गरज असल्याने कर्ज घ्यावे लागते.

बिझनेस लोनचे प्रकार : (Types of Business Loans)

1. टर्म लोन :

या कर्जाचा कालावधी निश्चित असतो आणि व्याजदरही पूर्वनिर्धारित असतो. ही कर्जे विशिष्ट उद्दिष्टासाठी घेतली जातात.

उदा. मशीनरी खरेदी, इमारत बांधकाम, किंवा इतर मोठ्या गुंतवणुकीसाठी.

2. ओव्हरड्राफ्ट :

हे एक प्रकारचे बँक कर्ज आहे, ज्यामध्ये तुम्हाला तुमच्या खात्यातील ठरावीक मर्यादेपेक्षा जास्त पैसे काढण्याची परवानगी दिली जाते. हा कर्ज प्रकार अल्पकालीन गरजांसाठी उपयुक्त ठरतो.

3. वर्किंग कॅपिटल लोन :

व्यवसायाच्या दैनंदिन गरजांसाठी म्हणजे कच्चा माल खरेदी करणे, वेतन देणे, वाहतूक खर्च, वीज बिल, भाडे इत्यादींसाठी हे कर्ज घेतले जाते. ज्या व्यवसायात विक्री हंगामानुसार होते, तेथे विक्रीच्या काळात जास्त मागणी पूर्ण करण्यासाठी अतिरिक्त भांडवलाची आवश्यकता असते, अशा वेळीदेखील वर्किंग कॅपिटल लोनची आवश्यकता भासते.

4. बिल डिस्काऊंटिंग :

ग्राहकांकडून येणारी थकबाकी लवकर मिळवण्यासाठी बिल डिस्काऊंटिंगचा उपयोग केला जातो. यामध्ये बँका किंवा वित्तीय संस्था तुमच्या थकबाकीवर तुम्हाला काही प्रमाणात पैसे उधार देतात.

5. मुदत कर्ज ( Term Loan ) :

व्यवसायासाठी मोठ्या गुंतवणुकीसाठी हे कर्ज घेतले जाते. हे दीर्घकालीन कर्ज आहे. यामध्ये कर्जाचा कालावधी आणि व्याजदर ठरलेला असतो. मुदत कर्जाचा कालावधी सहसा 1-10 वर्षांपर्यंत असू शकतो.

6. एमएसएमई कर्ज :

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी विशेष कर्ज योजना उपलब्ध असतात. या कर्जाचे व्याजदर तुलनेने कमी असतात आणि ते नवीन उद्योगांना चालना देण्यास मदत करतात.

बिझनेस लोन घेण्यासाठी आवश्यक अटी (Requirements for obtaining a business loan)

1. व्यवसायाचे नोंदणी प्रमाणपत्र : तुमच्या व्यवसायाची नोंदणी आवश्यक आहे.
2. व्यवसायाचा आर्थिक अहवाल : कर्ज देणारी संस्था व्यवसायाची आर्थिक स्थिती तपासते, ज्यामध्ये वार्षिक उलाढाल, नफा-तोटा अहवाल, बँक स्टेटमेंट यांचा समावेश असतो.
3. व्यक्तिगत आणि व्यवसायाचा क्रेडिट स्कोअर : तुमचा आणि तुमच्या व्यवसायाचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असावा लागतो. क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून तुमच्या कर्जाची मंजूरी ठरते.
4. कर्जाची गरज आणि वापर : कर्जाचा उद्देश स्पष्ट असावा लागतो. तुम्ही कर्ज कोणत्या कारणासाठी घेत आहात याची सविस्तर माहिती देणे आवश्यक असते.
5. जामीनदार : काही कर्ज प्रकारांसाठी जामीनदाराची आवश्यकता असते.

बिझनेस लोनसाठी अर्ज प्रक्रिया (Application process for a business loan)

1. अर्ज भरणे : तुम्ही निवडलेल्या बँकेच्या किंवा वित्तीय संस्थेच्या अधिकृत वेबसाइटवर जाऊन ऑनलाइन किंवा प्रत्यक्ष अर्ज करू शकता.
2. आवश्यक कागदपत्रे : अर्ज करताना व्यवसाय नोंदणी, आर्थिक दस्तऐवज, बँक स्टेटमेंट, वैयक्तिक ओळखपत्र, पॅन कार्ड इत्यादी कागदपत्रे जोडणे आवश्यक असते.
3. क्रेडिट स्कोअर तपासणी : बँक किंवा वित्तीय संस्था तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासते. यावरून कर्जाची मंजुरी ठरते.
4. मंजुरी आणि वितरण : कागदपत्रांची आणि क्रेडिट तपासणी पूर्ण झाल्यानंतर कर्ज मंजूर होते आणि आवश्यक रक्‍कम तुमच्या खात्यात जमा केली जाते.

व्याजदर आणि परतफेडीचे पर्याय :

Business Loan: बँक किंवा वित्तीय संस्था बिझनेस लोनसाठी 8% ते 20% दरम्यान व्याजदर लागू करतात. परतफेडीसाठी साधारणत: 12 महिन्यांपासून 60 महिन्यांपर्यंतचा कालावधी मिळतो. वेळोवेळी EMI (Equated Monthly Installment) च्या माध्यमातून तुम्ही तुमचे कर्ज परत करू शकता.

आणखी वाचा: